Страхование жизни при покупке жилья по военной ипотеке

В Федеральном законе от 27.05.1998 г. №76-ФЗ «О статусе военнослужащих» отражены главные гарантии защиты лиц, проходивших военную службу и уволенных с нее, а также их ближайших родственников. В законе закреплены как социальные, так и правовые гарантии. Согласно ст.3 ФЗ «О статусе военнослужащих» устанавливается единая система правовой и социальной защиты, размер денежных выплат или другого обеспечения, зависящие от занимаемой должности, звания и общего срока прохождения службы. Это касается и льготных пособий.

Основная и главная гарантия социальной защиты – предоставить военнослужащим недвижимое имущество. Для решения данного вопроса был принят Федеральный Закон от 20.08.2004 г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Влияние закона направлено на корректирование отношений, связанных с созданием, инвестированием и реализацией средств, выделенных на обеспечение военнослужащих жильем.Военная ипотека

Участие в накопительно-ипотечной системы может принять гражданин РФ, который проходит военную службу по контракту. Помимо того, он должен быть обязательно включен в реестр участников данной программы.

Задача накопительно-ипотечной системы – предоставить военнослужащему целевой жилищный займ на:

  1. Покупку жилого помещения, участка земли, на котором располагается приобретаемая недвижимость или ее часть, под залог или по договору участия в долевом строительстве;
  2. Оплату изначального взноса при покупке жилья в кредит, т.е в ипотеку, также при выплате определенной части от суммы, прописанной в договоре участия в долевом строительстве или полной выплаты для погашения ипотечного займа;

Для реализации права на использование жилищного займа военнослужащий должен заключить несколько договоров:

  1. Договор целевого жилищного займа с Министерством обороны РФ;
  2. Кредитный договор на приобретение имущества с банком, предоставляющим займ.

В большинстве случаев в кредитных договорах на приобретение недвижимости по накопительно-ипотечной системе банки возлагают на военнослужащих обязательства по страхованию своих имущественных интересов. Данные интересы напрямую связанны с причинением вреда здоровью и жизни вследствие несчастного случая или болезни. Срок страхования должен совпадать со сроком действия кредитного договора. В качестве первого выгодоприобретателя выступает банк, предоставляющий ипотечный кредит.

В соответствии с ч.2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ никто не вправе принудить гражданина заключать договор страхования, это решение полностью добровольное. Однако такая потребность возникает при составлении вышеупомянутого договора. Поэтому в ст.329 ГК РФ указано, что выполнение обязательств по договору может обеспечиваться иными методами, указанными в договоре или в законе.

Указанные нормы права говорят о том, что в заключенных кредитных соглашениях может быть дополнительно предусмотрена возможность кредитозаемщику застраховать свою жизнь и здоровья в целях обеспечения исполнения обязательств. И тогда, выгодоприобретателем может выступать банковская организация.

Но, согласно ст.10 ФЗ от 20.08 2004 г №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» при увольнении со службы по причине плохого состояния здоровья и признании ограниченно годным или негодным к службе, что должно быть подтверждено военно-врачебной комиссией, также при исключении из числа претендующих на участие в накопительно-ипотечной системе в связи с его смертью, признании его без вести пропавшим или объявлении его умершим, обязательства по кредитного договору переходят к Министерству обороны РФ. Т.е, если в рамках действия кредитного договора при причинении вреда здоровью и жизни военнослужащего, кредитные обязательства исполняет Министерство обороны РФ. Выплаты министерство должно осуществить в полном размере и за один платеж.

Поэтому можно не заключать договор страхования жизни, так как гарантом исполнения обязательств выступает Министерство обороны. Если в договоре есть пункт об обязательном страховании жизни и здоровья, то это требование является незаконным.Страхование жизни при ипотеке

Отношения между кредитной организацией и военнослужащим являются потребительскими и регулируются Законом «О защите прав потребителей». В п 2. ст.16 данного закона сказано, что предоставление одних услуг с обязательным предоставлением других запрещено. Этот закон защищает гражданина, так как он является слабой экономической стороной по сравнению с банком и он нацелен на то, чтобы права гражданина и банка были равны.

Также стоит помнить, что страхование жизни и здоровья – добровольный выбор гражданина (п 2, ст.935 Гражданского кодекса РФ) и навязывание услуги банком считается незаконным. Очень часто банки указывают в договоре конкретную страховую компанию, тем самым не давая гражданину выбора, т.е имеет место нарушение прав физического лица (ст.421 ГК РФ).

Кроме того, к нарушению закона можно отнести внесение в договор пункта о том, что оплата страхового взноса по договору страхования включена в полную сумму по кредиту. К полной стоимости займа можно включить платежи, связанные с заключением и исполнением договора по кредиту. Полная стоимость займа рассчитывается так, как установил Банк России.

Банк не имеет права страховать риски кредитозаемщика самостоятельно.

В ст. 934 ГК РФ сказано, что по договору страховщик обязан выплатить единовременную или производить пероидические выплаты, установленные в договоре в случае причинения вреда здоровью застрахованного лица. Получает страховую выплату лицо, указанное в договоре.

Банки не могут осуществлять страховую деятельность, но могут заключать договоры страхования в интересах кредитозаемщика и с его разрешения. Тогда, банк имеет право брать плату за данную услугу в соответствии с его тарифами.

Рейтинг автора
Автор статьи
Владимир Васильевич
Автор, юрист и эксперт сайта
Написано статей
65
Нам нужна ваша поддержка! Сделайте репост статьи!
Поставьте оценку автору, он старался для Вас!
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
У Вас остались вопросы? Оставьте комментарий. Мы ответим на почту. Срочные вопросы рассматриваем ЗДЕСЬ!

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий" я принимаю правила конфиденциальности

Adblock
detector